精打细算——沈阳贷款人必须掌握的2个省钱核心

 会贷不如会还，细节处省大钱。

1. 利息计算方式陷阱：

   • 等额本息 vs 等额本金： 这是房贷最常见的两种方式。

     • 等额本息： 每月还款额固定，前期还的利息多、本金少。总利息支出更高，但前期还款压力小。

     • 等额本金： 每月还的本金固定，利息逐月递减。总利息支出更少，但前期月供很高，还款压力大。

   • 沈阳建议： 如果收入较高且稳定，打算长期在沈阳生活，选择等额本金更省钱。如果收入一般，或预计未来可能提前还款，等额本息前期压力小，且提前还款影响不大。

   • 警惕“分期费率”冒充“利率”： 很多消费贷宣传“月费率0.5%”，看似年化6%，但用IRR计算实际年化利率可能接近11%！务必问清实际年化利率（APR）。

2. 提前还款的智慧：

   • 是否划算？ 取决于你的贷款类型、已还期数和投资收益。

     • 公积金贷款（利率低）： 一般不建议提前还，资金可用于收益更高的投资。

     • 商业贷款（利率高）： 在还款前期（前1/3周期） 提前还，节省利息效果最明显；到后期大部分利息已还，提前还意义不大。

   • 违约金： 沈阳大部分银行对住房贷款提前还款的规定是：还款满1年后，提前还款不收取违约金（但部分银行对多次提前还款或有限制）。合同是关键！ 签合同前务必确认此条款。

终极技巧： 在沈阳，多与几家银行的客户经理沟通，将A银行的报价作为与B银行谈判的筹码，有时能争取到更低的利率或更好的条件。